财富管理：定义，以及财富管理机构的收费标准

财富管理是一种投资咨询服务，结合其他金融服务来满足富裕客户的需求。通过咨询流程，顾问收集有关客户需求和具体情况的信息，然后使用一系列金融产品和服务来定制个性化策略。

通常，财富管理会采用整体方法，提供各种服务以满足客户的复杂需求，例如投资建议、遗产规划、会计、退休、税务服务等等。综合财富管理服务的费用结构有所不同，但通常根据客户的管理资产（AUM）来计算。

了解财富管理

财富管理不仅仅是投资建议，还可以涵盖一个人财务生活的所有部分。高净值人士更有可能从综合方法中受益，而不是尝试整合多个专业人士的建议和产品。在这种方法中，财富管理机构协调管理客户资产所需的服务，同时为客户当前和未来的需求制定战略计划 —— 无论是遗嘱和信托服务，还是业务继承计划。

许多财富管理机构可以提供各方面的服务，也有一些机构专注于特定领域，例如跨境财富管理。这可能基于特定机构的专业知识，或经营业务的主要关注点。

在某些情况下，财富管理顾问必须协调外部财务专家以及客户自己的服务人员（例如律师或会计师）的意见，以便制定最佳策略使客户受益。有些财富管理机构还提供银行服务或慈善活动建议。

财富管理实例

一般来说，财富管理办公室拥有一支由专家组成的团队，可以为不同领域的客户提供建议。假设一位客户拥有200万美元的可投资资产（此外还有为孙辈设立的信托），而一位合伙人最近去世了。财富管理办公室不仅将这些资金投资于全权委托账户，还提供税收最小化和遗产规划所需的遗嘱和信托服务。

在投资策略领域，直接受雇于投资公司的财富管理顾问可能拥有更多知识，而在大型银行工作的财富管理顾问专注于信托和可用信贷选择、整体遗产规划或保险选择的管理。简而言之，不同公司的专业知识可能有所不同。

财富管理业务架构

财富管理机构可以在小型企业或大型公司（通常与金融业相关）工作，根据业务的不同，机构可能以不同的头衔运作，包括财务顾问或财务咨询。客户可以从单个指定的财富管理机构获得服务，也可以接触指定的财富管理团队的成员。

财富经理的费用

顾问可以通过多种方式收取费用，有些仅作为顾问进行收费，可能是年费、小时费或固定费用。有些人靠佣金工作，并通过出售的投资获得报酬。顾问的收入包括固定费用，再加上销售的投资产品的佣金。

最近对财务顾问的一项调查发现，咨询费中位数（资产管理规模高达100万美元）仅为1%左右。然而，有些顾问收取更高的费用，特别是对于较小的账户余额。拥有较大余额的个人通常可以支付更少的费用，随着资产数额的增加，管理资产费用中位数会下降。

财富经理的资格证书

你应该检查专业人员的资质，以确定哪种资格和培训最适合自己的需求和情况。排名前三的专业顾问资格分别是注册财务规划师、特许金融分析师和个人理财专家。许多专业认证组织的网站允许你审查会员是否信誉良好，或者是否受到过纪律处分或投诉。

美国金融业监管局（FINRA）有一个工具可以解释专业名称。此外，你还可以查看颁发机构是否需要继续教育、是否接受投诉，或者是否有办法让你确认谁持有证书。

财富管理机构的策略

财富经理根据客户的财务状况、投资目标和风险承受能力制定一项计划。值得注意的是，客户财务状况的各个部分，无论是税务规划还是遗嘱和遗产，都需要协调一致以保护客户的财富。这可能与财务预测和退休计划相一致。

制定原始计划后，经理定期与客户会面，更新目标、审查和重新平衡财务投资组合。同时，他们可能会调查是否需要额外的服务，最终目标是在客户的一生中继续为其提供服务。

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