财富管理是一种投资咨询服务，利用金融服务满足富裕客户的需求。通过咨询流程，顾问收集有关客户需求和具体情况的信息，然后使用一系列金融产品和服务来制定个性化策略。
财富管理通常采用整体方法。为了满足客户的复杂需求，可提供的服务非常广泛，例如投资建议、遗产规划、会计、退休和税务服务。综合财富管理服务的费用结构各不相同，但通常基于客户的管理资产（AUM）进行计算。
关键要点
- 财富管理是一种满足富裕客户需求的金融服务
- 财富管理顾问是一位高级专业人士，负责全面管理富裕客户的财富，通常收取一笔固定费用
- 这项服务适合具有各种不同需求的富裕人群
了解财富管理
财富管理不仅仅是投资建议，还可以涵盖一个人财务生活的所有部分。高净值人士不必尝试整合多位专业人士的建议和各种产品，而是更有可能从综合方法中受益。在这种方法中，财富经理会协调管理客户资产所需的服务，并为他们当前和未来的需求制定战略计划 —— 无论是遗嘱和信托服务，还是业务继任计划。
在金融领域，许多财富管理机构可以提供任何方面的服务，但有些机构仅专注于某些特定领域，例如跨境财富管理。这可能取决于特定机构的专业知识，或经营业务的主要重点。
某些情况下，财富管理顾问可能需要协调外部金融专家以及客户自有服务人员（例如律师或会计师）的意见，以制定对客户有利的最佳策略。有些财富经理还提供银行服务或慈善活动建议。
财富管理示例
一般来说，财富管理办公室拥有一支由各领域专家组成的团队。例如，假设一位客户拥有
在投资策略方面，投资公司直接聘用的财富管理顾问可能拥有更多知识，而大型银行的财富管理顾问可能专注于信托和可用信贷选项、整体遗产规划或保险选项的管理。简而言之，不同公司的专业知识可能有所不同。
财富管理业务结构
财富经理可能隶属于小型企业或大型公司，后者通常与金融行业有关。根据业务的不同，财富经理可能以不同的头衔进行工作，包括财务顾问。客户可以从单个财富经理那里获得服务，也可以接触到指定财富管理团队的成员。
财富经理费用
顾问可以通过多种方式收取服务费。有些顾问只收取年费、小时费或固定费用，另一些则收取佣金，通过销售的投资产品获得报酬。
一项针对财务顾问的调查发现，平均咨询费（最高
财富经理的资质
你应该检查专业人士的资格证书，看看哪种资格和培训最适合自己的需求和情况。排名前三的专业顾问资格证书分别是注册理财规划师、特许金融分析师和个人理财专家。许多专业认证机构的网站允许你审查成员是否信誉良好，以及是否曾受到纪律处分或投诉。
金融业监管局（FINRA）有一个解释专业资格的工具，还允许你查看颁发机构是否要求继续教育、是否接受投诉，或者是否有办法确认谁拥有资格证书。
总结
财富经理首先会根据客户的财务状况、目标和风险承受能力制定一项计划，以维持和增加客户的财富。客户财务状况的每个部分，无论是税务规划还是遗嘱和遗产，都会协调一致。这可能与财务预测和退休计划相吻合。
制定原始计划后，经理会定期与客户会面，更新目标并重新平衡财务组合。与此同时，他们可能会调查是否需要增加额外的服务。最终目标是在客户的一生中一直为其服务。
常见问题解答
- 财富经理可以赚多少钱？
据Indeed 称，最近一年美国财富经理的平均薪资为 134900 美元。 - 财富经理和财务规划师一样吗？
有些专业人士既是财富经理又是财务规划师，但两者之间的一个主要区别是，财富经理专注于资产和投资，而规划师还考虑日常家庭财务、保险需求等业务。