为什么了解你的净资产很重要

净资产是资产超过负债的金额。简单来说，净资产是你拥有的资产与所欠资产之间的差额。如果你的资产超过负债，净资产将为正。相反，如果你的负债大于资产，净资产将为负。

净资产提供你此时财务状况的快照。如果你今天计算净资产，则会看到到目前为止你赚取的所有资金和花费的所有资金的最终结果，这个数字很有帮助 —— 例如，如果你完全偏离正轨，则会被敲响警钟；如果你做得很好，则可以得到一个工作做得很好的确认。随着时间的推移，跟踪自己的净资产，你可以获得一个对财务状况有更有意义的看法。

定期计算时，你的净资产可以被视为一份财务报告卡，可以让你评估当前的财务状况，并帮助你弄清楚需要做什么才能实现财务目标。

净资产

你的资产是你拥有的任何可以转换成现金的东西，包括投资、银行和经纪账户、退休基金、房地产和动产（车辆、珠宝和收藏品），当然还有现金本身。诸如个人网络之类的无形资产有时也被视为资产。另一方面，你的负债代表你的债务，例如贷款、抵押贷款、信用卡债务、医疗费用和学生贷款。总资产和总负债之间的差额就是你的净资产。

计算净资产的挑战之一是为所有资产分配准确的价值。在对某些资产进行估值时，做出保守的估计很重要，以避免夸大你的净资产。例如，你的房屋可能是最有价值的资产，并且会对你的财务状况产生重大影响。将你的房屋与所在地区最近出售的类似房屋进行比较，或咨询合格房地产专业人士来确定房屋的准确价值，可以帮助你计算实际的净值。

值得注意的是，关于个人住宅是否应该被视为资产以计算净值，存在一些争论。有些金融专家认为，房屋的净值和房屋的市场价值应该被视为资产，因为这些价值在出售时可以转换为现金。

然而，其他专家认为，即使房主确实从出售房屋中获得现金，这些现金也必须用于购买或租赁另一套房子，本质上意味着收到的现金成为一种新的负债 —— 重置住房的成本。当然，如果出售的房屋比重置的房屋价值更高，则原房屋价值的一部分可以被视为资产。

这是什么意思？

净资产可以告诉你很多事情。

• 如果数字为负，则意味着你欠债的资金多于拥有的资金
• 如果数字为正，则意味着你拥有的资金多于欠债的资金

例如，如果你的资产为$200000，负债为$100000，则净资产为正$100000（$200000-$100000）。相反，如果你的资产为$100000，负债为$200000，则净资产为负$100000（$100000-$200000）。负净资产不一定表明你在财务上不负责任，只是意味着现在，你的负债多于资产。

就像股票市场一样，你的净资产会波动。然而，也像股市一样，重要的是整体趋势。理想情况下，随着年龄的增长，你的净资产会持续增长 —— 随着你偿还债务、增加房屋净值、购买更多资产等等。在某些时候，当你开始动用储蓄和投资来获取退休收入时，净资产下降是正常的。

每个人的财务状况和投资目标都是独特的，因此很难建立适用于每个人的通用理想净资产。相反，你必须确定自己的理想净资产 —— 你希望在近期和未来达到什么水平。如果不知道从哪里开始，以下公式有助于确定目标净资产：

例如，一名年收入$75000的50岁人士可能会将净资产设定为：

(50 - 25) x (1/5 × $75000) = $375000

这并不意味着所有50岁的人都应该拥有相同的净资产。上述公式可以简单地用作起点。你的理想净资产可能远高于或低于所示金额，具体取决于你的生活方式和目标。

为什么你的净资产很重要

当你在净资产报表上看到白纸黑字的财务趋势时，将被迫面对自己财务状况的现实。随着时间的推移，审查净资产报表可以帮助你确定自己现在的位置，以及如何实现自己的目标。当你朝着正确的方向前进时（即减少债务，增加资产），这可以给你带来鼓励，如果你没有走上正轨，则可以给你敲响警钟。

走上正轨可能包括以下内容：

1. 明智地消费

仅仅因为你买得起某样东西并不意味着必须购买。为了防止债务不必要地积累，请考虑一下是需要还是想要。要想减少不必要的支出和债务，你的需求应该代表大部分支出。请记住，你可能会错误地把想要的东西合理化为需要。那双$500的鞋子确实满足对鞋类的需求，但一双较便宜的鞋子可能就足够，并让你朝着正确的财务方向前进。

2. 偿还债务

审查资产和负债可以帮助你制定偿还债务的计划。例如，你可能在货币市场中赚取1%的利息，同时以12%的利息偿还信用卡债务。你可能会发现，从长远来看，使用现金来偿还信用卡债务是有意义的。如有疑问，请仔细计算数字，看看偿还特定债务是否具有财务意义，同时考虑到不再获得现金的影响。

3. 储蓄和投资

净资产数字可以激励你储蓄和投资。如果净资产显示你正在实现财务目标，则可以鼓励你继续正在做的事情；如果净资产表明有改进的空间（例如，随着时间的推移，你的资产不断减少，负债不断增加），则可以提供所需的动力，让你采取更积极的方式来储蓄和投资。

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